En los últimos años, y con más apuesta por la pandemia, muchos comercios de barrio han comenzado a ofrecer pagos digitales. Esto animó a usuarios de distintas edades a realizar sus primeras operaciones con billeteras electrónicas.. Varios de ellos, satisfechos con la experiencia, los adoptaron definitivamente.

Este panorama también abrió las puertas a nuevas demandas de la ciudadanía, como el poder invierte tu dinero facilmente y minimizar las pérdidas ante el aumento de la inflación.

Así, el crecimiento de los pagos digitales se convirtió en la puerta de entrada para luego ofrecer herramientas financieras de gran alcance.

en dialogo con iProUPJuan José Lanzarotti, cofundador de Tirr, plataforma gratuita que brinda herramientas de educación financiera, afirma: “Es un segmento en pleno crecimiento. Todos buscan combatir el dinero físico. La competencia y la llegada de nuevos jugadores hacen que el resto no pueda relajarse y deba mejorar continuamente su propuesta. Eso es bueno para los usuarios”.

Money Market: la puerta de entrada al mundo de las inversiones

Mercado Pago y Ualá y las principales billeteras digitales permiten obtener un primer vistazo del ecosistema de inversión, gracias a los fondos comunes tipo Money Market que ofrecen y son los más seleccionados del país.

Esta alternativa para que el dinero “trabaje” es de bajo riesgo. Al respecto, Brian Torchia, Gerente de Finanzas Corporativas de Pgk Consultores, explica que los Money Markets o, en lenguaje financiero, T+0, tienen como principal característica la inmediatez tanto para depositar como para retirar fondos.

Los fondos del mercado monetario invierten en instrumentos que ofrecen alta previsibilidad de rendimiento y disponibilidad inmediata.

Pero ¿qué hay detrás de estos fondos? ¿Por qué son tan populares en Argentina?

Los Mercados Monetarios están respaldados por activos de máxima liquidez y mínimo riesgo, lo que los convierte en una opción atractiva para inversores conservadores.

Torchia añade que los componentes de estos fondos incluyen colocaciones en:

• Caución (préstamos entre privados garantizados por activos financieros)
• Plazos fijos en varios bancos.
• Cuentas que devengan intereses y otros fondos de Money Market, entre otros.

En otras palabras, invierte en instrumentos que ofrecen previsibilidad de alto rendimiento y disponibilidad inmediata.

Money Market: cuáles son sus ventajas

Una de las ventajas más destacables del Money Market es su rapidez de liquidez: el ahorrador puede suscribir o rescatar la inversión en cuestión de minutos, lo que los hace ideales para quienes necesitan un acceso rápido a su dinero.

Además, gracias a su composición ofrecen rentabilidades predecibles, ya que los activos en los que invierten tienen tipos de interés preestablecidos.

Sin embargo, esta previsibilidad tiene un matiz importante. Aunque sabes cuánto podrías ganar al final del camino, no estás seguro de cuánto obtendrás de un día para otro. Esto se debe a que la gestión de estos fondos les lleva a actualizar constantemente sus tipos de interés según las condiciones del mercado.

Mercado Pago es el referente de la industria

Desventajas de los mercados monetarios

En el contexto actual de alta volatilidad en múltiples variables macroeconómicascomo la inflación y el tipo de cambioPuede que no sea la mejor opción para todos.

Para los inversores ultraconservadores que tienen la opción de dolarizarse, puede ser más conveniente proteger sus activos en moneda extranjera en lugar de exponerse a la volatilidad del peso argentino.

Es importante señalar que los Mercados de Dinero no garantizan un retorno real significativo, ya que operan con tasas más bajas debido a su liquidez inmediata y bajo riesgo.

Además, no ofrecen protección contra variaciones del tipo de cambio, ya sea el oficial o el de mercado.

Por lo tanto, en caso de una devaluación repentina, podrías experimentar pérdidas considerables si tu inversión está denominada en dólares.

¿Para qué perfil inversor es recomendable?

En cuanto al perfil del inversor apto para los Money Market, son ideales para aquellos con un enfoque conservador y necesidad de liquidez a corto plazo.

“Por ejemplo, hoy tengo pesos disponibles para una semana y no quiero arriesgarme a invertir esos pesos en activos que pueden estar sujetos a volatilidad y si tengo que desprenderme de ellos dentro de una semana no sé cuánto podrán recuperar o ganar con esos pesos, en este tipo de escenarios se suelen imponer este tipo de instrumentos”, enfatiza Torchia.