Monederos no bancarios Llegaron hace unos seis años y se convirtieron uno de los medios de pago más prácticos y sencillos de utilizar gracias a la Código QR. Ahora, las fintech mejor posicionadas buscan usuarios para tener opciones de inversión a su alcance.

Las dos aplicaciones más utilizadas son Mercado Pago y Ualáque permiten obtener Devoluciones diarias por el saldo que cada cliente tiene en su app, a través de un fondo común de inversión (FCI) con rescate inmediato.

son del tipo mercado de dinero, invertir en los instrumentos financieros más seguros (plazos fijos, fianzas, cuentas remuneradas). oferta liquidez inmediata y garantía de rentabilidad positiva.

Fondos Ualá y Mercado Pago: cómo funcionan

Quienes deseen utilizar estas herramientas pueden hacerlo directamente desde la aplicación, sin tiempo mínimo de permanencia y pudiendo suscribirte y disponer de tu dinero en cualquier momento.

“En Ualá ofrecemos la opción de invertir en un fondo mutuo de bajo riesgo a través de Ualintec Capital. Cualquier persona mayor de 18 años puede generar rentabilidad con una inversión mínima de $1″, revela a iProUP Andrés Rodríguez Ledermann, Vicepresidente de Gestión Patrimonial de Ualá.

La empresa también ofrece opciones más sofisticadas, como Certificados de Depósitos Argentinos (CEDEAR), instrumento emitido en Argentina que representa acciones de sociedades extranjeras. Puede acceder al valor contado con liquidación con dólares o pesos.

El fondo Ualá generó una Tasa Anual Nominal (TNA) de 62,75 el mes pasado

En noviembre de 2022, la compañía también agregó la posibilidad de operar con criptomonedas, al comprar y vender Bitcoin (BTC) y Ether (ETH) en pesos con una inversión mínima de $350.

Por su parte, Mercado Pago ofrece Mercado Fondos, una FCI gestionada por Industrial Asset Management, una empresa del grupo BIND. Es un opción simple, de bajo riesgo y 100% digital para obtener rendimientos diarios del saldo invertido.

Para empezar a invertir en Mercado Fondo: el El capital mínimo es de $2 y, al igual que Ualá, no es necesario tener una cuenta bancaria. A diferencia de un plazo fijo, él el dinero siempre está disponible para realizar compras, pagar servicios, retirar efectivo o realizar transferencias.

Fondos Ualá y Mercado Pago: ¿qué tasa ofrecen?

Ambos fondos ofrecen una tasa que, si bien no supera la inflación, permite por ejemplo Deposita tu sueldo y hazlo pagar hasta el momento que necesites hacer una compra (cómo pagar con QR), mientras el saldo sigue sumando intereses.

De oula asegúrese de que el último mes, por ejemplo, el fondo generó una tasa anual nominal (TNA) de 62,75%. Así, si un usuario decide invertir $200,000 y retirarlo al final de un mes, habría obtenido una ganancia cercana a $10,500.

Mientras tanto, los saldos invertidos en Mercado Pago rindió 63,4%entonces con el mismo capital la renta de 30 días hubiera sido ps10.570. “En Mercado Pago obtienes devoluciones por el tiempo que quieras: no hay estancia minima. Dejas de invertirlo cuando quieras y no te cobramos nada: obtendrás su capital y los rendimientos totales generados hasta el momento“, le dicen a iProUP del unicornio

Mercado Fondo ofreció una rentabilidad del 63,4% el mes pasado

Por su parte, el economista Ignacio E. Carballo destaca iProUP que quienes invierten en este tipo de fondos deben saber que los rendimientos que obtengan no vencerán a la inflación.

“Sirven para tener un capital de emergencia con liquidez inmediata, a diferencia de tener el dinero depositado en una cuenta de ahorro que no genera ningún tipo de interés. No hay mejor o peor opción para invertir, sino que dependerá de la realidad económica de cada inversor y de su grado de aversión al riesgo”, asegura.

Fondos de Ualá y Mercado Pago: qué tener en cuenta

La ganancia que ofrecen estos instrumentos puede varían según los factores que afectan el valor de los fondos: a medida que los instrumentos que componen estos FCI aumenten o disminuyan, sus tasas de referencia afectarán el rendimiento.

Sin embargo, Carballo señala que para que este tipo de FCI se vea fuertemente afectado, hay que se produce una caída del mercado como sucedió en 2018 con el reperfilamiento de la deuda.

“En ese momento, Mercado Pago acababa de lanzar su fondo y hubo una ligera caída. Los factores que pueden perjudicar este tipo de FCI son los que afectar los activos más segurosdice Carballo.

Además, una decisión que afectó positivamente a los retornos fue la adoptada por el Banco Central en enero, cuando aumentó la tasa de aprobación para FCI del 75% al ​​95%. Con esta operación de traspaso recibe financiación mediante la venta de valores públicos a terceros oa bancos. Luego, dentro de un cierto período, recompra esos títulos a un precio más alto, que incluye la tasa de interés.

Los fondos de Mercado Pago y Ualá no le ganan a la inflación, pero te permiten hacer que el dinero trabaje día a día y usarlo cuando lo necesites

De esta forma, la remuneración que recibieron los fondos por colocar su dinero de un día para otro en la Central ascendió al 68,4% anual. Esta decisión tuvo como objetivo asegurarse de que los inversores quieran permanecer en los instrumentos de pago diarios y así evitar que los pesos que hoy están en el mercado de dinero frente al dólar, lo que equivale a unos $3,6 billones, el 53% del total invertido en FCI en Argentina.

Además, este movimiento generó un movimiento en las tasas de mercado, por lo que cuentas remuneradas en bancos y plazos fijos, instrumentos del fondo principal t+0 (reembolso inmediato), registrado aumentos medios de 4,5 y 4 puntos porcentualesrespectivamente.

“Nuestro mercado de dinero experimentó un aumento en los rendimientos de 3 puntos porcentuales”, detalla Ledermann en relación a oula. Sin embargo, después de unos días, el BCRA revocó la medida y bajó la tasa de transferencia pasiva a 61,19%. “Con las últimas modificaciones se estabilizaron las tarifasvolviendo a un lugar similar antes de la medida pero con un ligero aumento en el retorno”, dice Ledermann

Según la Cámara Argentina de Fondos de Inversión Mutua (CAFCI), la Portafolio Ualá FCI está compuesto por:

• 46% de las cuentas bancarias remuneradas (Comafi, Supervielle, Provincia y Servicios y Transacciones)
• 54% para otros activos (tales como garantías y plazos fijos)

En el caso de Fondos de mercadoel portafolio contiene:

• 65% de las cuentas bancarias remuneradas
• 26% plazos fijos
• 7% de garantía
• 2% otros activos

Hay que tener en cuenta que la Cambio de instrumentos en base a las decisiones tomadas por el equipo de expertos quien administra los fondos.

Fondos de Ualá y Mercado Pago: cómo posibilitan la inclusión financiera

La aceleración tecnológica trajo un cambio de hábito en los usuarios, que ahora buscan simplificar sus transacciones diariasdesde realizar un pago hasta recargar la tarjeta SUBE. Valoran poder invertir fácilmente y, a medida que van conociendo la modalidad, la participación crece: algunos empiezan con $100 y luego aumentan esa cantidad considerablemente. Las fuentes revelan que:

• 5 millones de usuarios son dueños del fondo de Mercado Pago
• 1.8 millones de personas invierten en Ualá
• En total, representan el 91% de los 7,48 millones de cuentas FCI en Argentina

“Nos damos cuenta de una gran motivación cada vez que ponemos a disposición una nueva herramienta de inversión. Muchas de las personas que nos eligen invertir por primera vez, así que priorizamos la creación de un experiencia simple, clara y de pocos pasos”, dice el ejecutivo de Ualá.

El 90% de las cuentas para operar fondos comunes en Argentina pertenecen a Ualá y Mercado Pago

Además, el empresa creó el Aula Ualá, plataforma con contenido pedagógico sobre economía, finanzas e inversiones. Es un espacio online en el que cualquier persona, sin necesidad de utilizar Ualá, acceder a cursos online gratuitos con certificados, videotutoriales, blogposts, material descargable, charlas en colegios y newsletter mensual. Todo el material fue aprobado por la Cámara Argentina de Fintech.

Entonces, Ualá y Mercado Fondo buscan acercar cada vez más personas al sistema financiero garantizando la seguridad y la accesibilidad.