El Los argentinos luchan contra la inflación y apelan al crédito para adelantar el consumo. Pero no todo el mundo tiene una tarjeta de crédito o historial bancario para acceder a una línea. Como muestra, los datos de Focus Market proporcionados a iProUP darse cuenta de que ocho de cada 10 hogares tienen deudas fuera del sistema financiero.

Por lo tanto, la fintech logran captar una demanda creciente gracias a sus requisitos más bajos y dinero en el acto.

Préstamos digitales: cómo financiarse con unicornios

Mucho Mercado Libre y Ualá ofrecen alternativas con menos requisitos, dirigidas al público no bancarizado. Joaquín Domínguez, VP de Crédito de Ualá, afirma a iProUP que desde la app puedes acceder a:

• Préstamos personales y comerciales: hasta $1.2 millones en 6, 12 o 18 cuotas fijas
• cuota: “Pasa consumos con tarjeta prepago y QR, recargas o pago de facturas a plazos y ten el dinero en el acto. Desde $100 y hasta $85.000”, dice

Domínguez remarca que quieren que “la gente sepa más sobre la operación: Añadimos un simulador para que puedan elegir la cantidad plazo de financiación“.

“A través de UaláScore, nuestro propio modelo de inteligencia artificial, evaluamos el perfil crediticio en función de cómo usan la aplicación: cuantas más transacciones, mayores montos y mejores tarifas”, agrega.

Ualá tiene su propio marcador impulsado por inteligencia artificial

Mercado Pago también ofrece préstamos 100% online y en sencillos pasos. Brinda la posibilidad de pagar las compras en hasta 12 cuotas sin tarjeta de crédito.

“Puedes usar Mercado Crédito para pagos QR, recargas, pago de servicios y compras en Mercado Libre”, aseguran desde la firma. Y detallan: “Tú eliges lo que quieres adquirir, seleccionas Mercado Crédito y el número de cuotas. Luego pagas mes a mes con débito, efectivo o dinero en cuenta”.

También ofrecen préstamos para particulares y empresas. “En el contexto actual, cuatro de cada 10 empresas buscan financiamiento para capital de trabajo“, le dicen a iProUPy comenta que “40% necesita creditos menos de 30 diasmientras que el resto aspira a obtener préstamos a largo plazo”.

Préstamos y tarjetas: Alternativas Naranja X

Una de las fintech más avanzadas del segmento es Naranja X. “En mayo los créditos otorgados en el sistema financiero cayeron 15%, mientras nosotros crecimos más de 30%”, asegura iProUP Juan Ignacio Talento, CPO de la X.

Según el gerente, “Se debe a un nuevo producto diseñado para las personas. Con solo tener la aplicación Naranja X accede a una cantidad que se define en el momento según los parámetros de nuestro motor de puntuación y se acredita en la cuenta en pocos minutos”.

Ese capital es hasta $800,000. El promedio de mayo fue de $40,000 y el destino más común fue capital de trabajo, compra de bienes o servicios y cobertura de gastos imprevistos o emergencias. Talento, enumera las ventajas de tu propuesta:

• “Rapidez y sencillez: con un formato 100% online, entre 60 y 90 segundos tienes tu crédito depositado en tu cuenta”
• “Acceso: brindamos préstamos a personas incluso si no hay información en el sistema financiero. Empezamos con cantidades pequeñas y luego las aumentamos”.
• “Seguridad: Contamos con un producto robusto, basado en biometría facial e inteligencia artificial que brinda total protección al usuario para evitar cualquier tipo de fraude”

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La firma ofrece Plan Zeta para comprar en más de 100.000 comercios y financia todos los consumos del mes hasta en tres cuotas sin interés. Es una forma de vencer la inflación: observamos un aumento del 30% interanual en esta opción, mientras que el total de clientes que pagan el saldo total de su estado de cuenta creció un 8%”, agrega.

Otra fintech es MONI, enfocada en microcréditos, que creció 270% en 2023. Su director general, Juan Pablo Bruzzo, afirma a iProUP quienes salieron a recaudar fondos vía fideicomisos para responder al “boom” de solicitudes.

“Vemos un crecimiento importante en la demanda de créditos, porque los salarios no se ajustan a la misma velocidad que el costo de vida y nuestros usuarios necesitan préstamos a corto plazo para pagar obligaciones diarias“señala.

Según el ejecutivo, “a través de sencillos pasos, 100% online, acceden a la otorgamiento y acreditación inmediata, cumpliendo muy pocos requisitos. MONI utiliza inteligencia artificial por tu puntuación que, según Bruzzo, analiza “casi 200 factores alternativos para predecir el perfil de riesgo en tiempo real”. Entre ellos:

• Marca y modelo de celular, tamaño de pantalla y resolución
• Horario de acceso a la plataforma
• Tipo de cuenta y banco
• geolocalización
• modo de expresión escrita

Bruzzo indica que el sistema identifica “10 segmentos que van de uno probabilidad de incumplimiento del 2,5% al ​​20%, que determina automáticamente el monto y el plazo”. Además, cada cliente que cancela su préstamo puede solicitar uno nuevo, con mejores condiciones.

La fintech también ofrece cuota. “Puedes comprar en una tienda sin tener tarjeta de crédito ni saldo en cuenta, pagando con QR y financiando en 3 cuotas, ya que el proceso de otorgamiento y acreditación es inmediato, convirtiendo una tarjeta de débito en una tarjeta de crédito.”

Préstamos digitales: cómo encontrar la mejor opción

Alprestamo es un mercado de productos financieros que conecta a personas que buscan préstamos con entidades que pueden otorgarlos. “Una de las ventajas que tienen los usuarios es que desde el onboarding hasta el final del proceso para obtener el producto es 100% online y gratuito”, asegura iProUP Julián Sanclemente, director general de Alprestamo.

Así, cualquiera puede llenar un formulario y “encontrar diferentes alternativas en un mismo lugar: Analizamos la opción indicada a través de diferentes variables y ahorramos exposición a rechazosdijo Sanclemente.

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El ejecutivo comparte cifras que demuestran la gran demanda en los países de la región donde opera, “incluso en mercados maduros como Argentina: creció 24%, de 153.000 solicitudes a 190.000” en los últimos 12 meses.

Para ampliar la oferta, Alprestamo asociado con Banco Galicia. Según Sanclemente, ahora “los usuarios tienen nuevas ofertas a precios muy competitivos y hasta $5 millones”.

“Es solo el comienzo de una alianza que esperamos pueda crecer. Tanto es así que estamos analizando expandir nuevos negocios, como tarjetas, para llegar a otros perfiles de usuarios”, concluye.