La brecha de inflación que atraviesa la economía argentina, y el estancamiento del precio del dólar blue, obligan a muchos ahorristas a reevaluar las herramientas que tienen disponibles para intentar proteger el dinero que tienen en sus cuentas de ahorro. Los Plazos Fijos UVA se han convertido en una opción interesante para los ahorradores.

Tras la última devaluación y las medidas económicas anunciadas por el presidente Javier MileiSurge esta herramienta que no había tenido mucho impacto, pero que ahora cobra fuerza a medida que bastión de salvaguarda del ahorro contra el aumento de la inflación.

Las declaraciones del presidente en su discurso de toma de posesión anticiparon una serie de medidas económicas drásticas, ante lo que calificó como una situación “crítica” de la economía del país. A pocos días de la inauguración, el ministro de Economía, Luis Caputo, anunció una devaluación del peso y el aumento del tipo de cambio oficial del dólar, llevándolo a más de $800 y con una proyección de que se valúe en 2% mensual.

En esta misma línea, El Banco Central de la República Argentina determinó una reducción sustancial de las tasas de interés, perjudicando a los pequeños ahorristas que recurrieron al Plazo Fijo tradicional, como una forma de intentar hacer frente a la inflación mensual de los meses de 2023.

Esta reducción, que fue del 133% al 110%, licuaría los intereses generados por los depósitos en PF, ante una inflación que se proyecta superará el 20%. durante los meses de diciembre, enero y febrero. De esta manera, el Plazo Fijo tradicional pierde mucho frente a la inflación.

Por estas razones, Plazos Fijos en la UVA se convirtieron en una opción atractiva que garantiza no perder con la inflaciónaunque implica conservar el dinero depositado durante 90 días. El valor de la UVA se actualiza diariamente, a través de un coeficiente que recoge el BCRA, llamado CER. (Coeficiente de Estabilización de Referencia). El CER apunta a reflejar la inflación minoristay se calcula básicamente a partir de la tasa de variación promedio diaria del Índice de Precios al Consumidor (IPC) correspondiente al mes anterior.

Él correo dialogar con economista carina farah y con el jefe del sindicato La Bancaria, Sergio Giménezpara desglosar de qué se tratan estos Plazos Fijos en la UVA.

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Carina Farah explica que la principal diferencia entre el PF tradicional y el PF en la UVA es que “en los UVA PF te suscribes, es decir, compras una determinada cantidad de UVA, que son las que pones en el Plazo Fijo. Estas UVA al tener cotización te permiten ganar con el aumento de esa cotización que tiene la UVA y también te permiten ganar en la medida que aumenta el CER, por eso las UVA se actualizan.”

Junto con Farah, intentamos ejemplificar cómo funcionan ambas opciones de plazo fijo. El economista mendocino señaló que “cuando uno mira las tasas, un PF tradicional rinde el 110% de la TNA (Tasa Nominal Anual). Si pones $7.000 a plazo fijo, en tres meses tendrás $8.898,63“, y agregó que “cuando uno mira el Plazo Fijo UVA dice ‘uh, pero rinde el 1% de la TNA, es poco’, aunque, si uno mira el CER, que es el que se actualiza por inflación, Ese 1% es el que garantiza que está por encima de la inflación. Por otro lado, 110% del FP tradicional anualmente no garantiza que esté por encima de la inflación proyectada. Por eso la UVA acaba siendo más conveniente.“, detalló Carina Farah.

Eso es, Si mantenemos el mismo ejemplo de invertir $7.000, pero lo invertimos en un Plazo Fijo UVA, después de 90 días (tiempo mínimo para un PF UVA), El inversionista tendrá $9,985es decir, casi $1.100 más que en el PF tradicional.

Si bien es un instrumento que está en plena vigencia, algunas entidades bancarias no lo presentan como alternativas de inversión a sus ahorradores. Según Carina Farah, esto se debe a que a los bancos no les conviene que los ahorristas recurran al PF UVA.“porque los bancos tienen una tasa que pagar a quienes depositan en UVA, superior a la tasa a la que depositan los países, que es la que hoy ofrecen como alternativas a las Leliqs y Lebacs. Por eso los bancos están pataleando y, por esa razón también, algunos bancos esconden un poco la opción de operar en UVA“, expresó.

Acerca de, Sergio Giménez, líder del sindicato de La Bancaria, reconoció que puede haber diferencias en la forma de operar de cada banco, pero eso puede deberse a que “todavía no han adaptado sus sistemas”.

“Algunos bancos solo tienen la opción de operar PF UVA de forma digital, pero no presencial. El Plazo Fijo UVA ya existía, pero creo que algunos bancos aún no han ajustado sus sistemas para operarlo. “Es posible que algunos bancos aún no lo tengan disponible para sus clientes o hayan tomado la decisión económica de no ofrecerlo”, Señaló Giménez.

Giménez reconoció que El Plazo Fijo en UVA se convirtió en una herramienta exigida a los bancos por los ahorristas, porque “garantiza que el banco te paga el valor de la inflación, más el 1%. Entonces le vas a ganar a la inflación y vas a mantener el poder adquisitivo de esa inversión”, y agregó que “para protegerse, los inversionistas buscan opciones y hoy ni el billete de un dólar ofrece protección porque cuando se ve el largo serie, no hay fluctuaciones que permitan la protección. En cualquier caso, si la compra del dólar se debe a un acaparamiento de largo plazo, puede ser útil”, anotó.

Hasta hace poco, los bancos exigían una cantidad mínima de dinero para aceptar PF UVA, sin embargo, “Ahora se puede establecer un Plazo Fijo UVA con cualquier monto. Lo que sí sé es que existe el requisito de dejarlo depositado en el dinero durante 90 días”.advirtió el titular de La Bancaria.

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Algunos bancos ofrecen dos opciones UVA PF, la tradicional o común y la precancelable. La diferencia entre ambos es que la precancelada te permite recuperar el dinero antes del plazo acordado.. “Es una forma para que los bancos se aseguren de tener los fondos si los necesitan y no tener que esperar los 90 días. No hay penalización por check out anticipado, por lo que es precancelable. Es una forma que tienen los bancos de atraer inversores.“, concluyó Sergio Giménez, titular de La Bancaria.

Finalmente, Carina Farah concluye que el PF UVA “Se convirtió en una buena alternativa para proteger los ahorros.“, dado que el dólar sigue bajo. “La gran pregunta es qué pasará con el dólar. El Gobierno, entre sus anuncios, dejó claro que iba a haber una devaluación mes a mes del 2%. Para mí es muy bajo, comparado con lo que se proyecta para la inflación. Entonces el dólar se va a quedar muy atrás y habrá que ver hacia dónde va esa demanda en dólares, ya sea en el blue, o en el CCL. Siempre digo que no hay que poner todos los huevos en la misma cesta. Quienes tengan un excedente de dinero para ahorrar pueden intentar diversificar su cartera de inversiones.“, concluyó el economista.