El sector minorista se enfrenta a un adversario formidable y costoso: el fraude. La plataforma global de tecnología financiera, Adyen, en colaboración con el Centro de Investigación y Negocios Económicos (Cebr), ha publicado un avance de su estudio Índice Adyen: Informe minorista 2024, arrojando luz sobre la importante suma que las empresas pierden anualmente debido a actividades fraudulentas.

Ser víctima de un fraude cuesta mucho dinero

La investigación revela cifras alarmantes: a nivel mundial, el sector minorista sufrió pérdidas de 429 mil millones de dólares en 2023 debido a fraude. Centrando tu mirada en Españalas perspectivas no son menos desalentadoras: las empresas pierden 1,3 millones de euros en promedio debido a ataques fraudulentos. Esta situación afectó a más del 30% de las empresas españolas, presentando un incremento del 30% respecto al año anterior.

El estudio muestra que incluso las empresas con proyecciones de duplica tus ingresos En 2024 no han quedado inmunes, afrontando pérdidas millonarias. Este escenario subraya la necesidad imperante de equiparnos con tecnologías robustas para salvaguardar tanto a las empresas como a sus clientes.

Más allá de las cifras, el fraude tiene un impacto tangible en las economías de los consumidores. A nivel mundial, el 35% de los consumidores fueron víctimas de fraude en pagos en el último año, un aumento significativo con respecto al 23% reportado en 2022. En España, las víctimas de fraude en pagos perdieron una media de 670 euros en 2023, lo que supone un aumento del 234% desde la última encuesta. Esta situación ha provocado una Pérdida de confianza destacable en la seguridad de las transacciones, tanto en tiendas físicas como online.

Las preferencias de pago de los consumidores están cambiando

La forma en que pagamos por bienes y servicios está experimentando una transformación radical. En este contexto de cambio constante, un hecho llama poderosamente la atención: El 54% de los consumidores abandonará una compra si no puede pagar como prefiere. Este fenómeno pone de relieve la creciente importancia de adaptarse a la nuevas preferencias de pago para evitar perder ventas cruciales.

Si bien la disminución en el uso de efectivo ha sido un tema de discusión común en los últimos años, estamos siendo testigos de un cambio aún más significativo: el abandono paulatino de las tarjetas físicas. El 25% de los consumidores ya opta por dejar la cartera en casa, confiando en el teléfono móvil como principal medio de pago. Esta tendencia no sólo resalta la conveniencia que los consumidores buscan en sus transacciones sino también la confianza en la seguridad y eficiencia de los pagos digitales.

A pesar de la clara señal de cambio en las preferencias de los consumidores, muchas empresas todavía luchan por ponerse al día. Sólo el 31% de las empresas aceptan billeteras electrónicas (billeteras electrónicas) y sólo el 15% ha implementado opciones Compre ahora y pague después (BNPL) tanto en tiendas físicas como online. Estas cifras revelan un notable desfase entre lo que demandan los consumidores y lo que ofrecen las empresas, lo que pone en riesgo la retención de clientes y la generación de ingresos. Él El 75% de los compradores utiliza BNPL al menos una vez al mes.y tiene un gasto promedio de $294,72 por persona a nivel mundialeste método de pago Se posiciona como una alternativa financiera atractiva y flexible.

La situación en España y la expansión en el B2B

En España, el gasto medio con BNPL asciende a 217,14 euros por personaañadiendo aproximadamente 3.300 millones de euros año. Además, su relevancia no se limita al ámbito del consumo personal. en el sector B2B (empresa a empresa)BNPL gana terreno como herramienta para gestionar el flujo de caja, minimizar los impagos y los riesgos de fraudey optimizar los procesos de reclamaciones y cobranzas, ofreciendo así un enfoque más ágil y seguro de las transacciones comerciales.

Los consumidores exigen experiencias de pago rápidas y fáciles, tanto en compras online como en tiendas físicas. A veinte% quiere que los minoristas implementen tecnologías para agilizar las compras en la tiendamientras un veintiuno% abogar por más opciones de pago por cuenta propia. Esta demanda de eficiencia resalta la creciente preferencia por transacciones sin fricciones que ahorren tiempo y mejoren la experiencia de compra.

Sin embargo, las empresas todavía tienen un largo camino por recorrer para cumplir estas expectativas. Solo el 14% de las empresas permiten el autopago y sólo el 23% cuenta con soluciones de punto de venta móvil (mPOS) para atender a los clientes de manera más eficiente. Asimismo, en el ámbito online, sólo los 26% de los minoristas ofrecen la opción de pagos con un clicevidenciando una brecha significativa entre las demandas de los consumidores y las soluciones brindadas por las empresas.

Adaptarse o morir

Adaptarse a estas nuevas tendencias no es simplemente cuestión de incorporar tecnología; Es un imperativo estratégico para mejorar la experiencia del cliente. Ofrecer una variedad de opciones de pago refleja una comprensión de las necesidades y preferencias del consumidor moderno, facilitando transacciones más ágiles, seguras y satisfactorias.

Además, esta adaptabilidad puede ser un factor diferenciador competitivo y atractivo para atraer y retener una base de clientes más amplia y diversificada.

Ante este desafío, las empresas están revisando sus estrategias de seguridad y prevención del fraude. Aunque el 65% de las empresas españolas afirma tener sistemas de prevención eficaces, se trata de un modesto incremento del 5% respecto al año pasado. Muchos están considerando cambiar de proveedor de servicios de pago a opciones que ofrezcan mejores defensas contra el fraude, y la mitad de las empresas en España están evaluando cómo cumplir con la Directiva de Servicios de Pago 3 (PSD3) de la UE.

Desde Adyen, la importancia de adoptar una estrategia de defensa adaptada a cada modelo de negocio, incluido el uso de aprendizaje automático para detectar y bloquear eficazmente actividades fraudulentas. Este enfoque no sólo protege a las empresas sino también a los consumidores al bloquear el fraude y anticipar tendencias delictivas.

Imagen: Adyen

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