«3 días y 8 horas». Varias veces durante su tesis, Ariel Sánchez repite esa medida de tiempo que quedó grabada en su mente.

Es director de productos de inversión de Banco Galicia, la institución financiera privada más grande de Argentina. 3 dias y 8 horas es el tiempo que dura el mencionado El banco estaba ofreciendo el servicio de negociación de bitcoin (BTC), ether (ETH) y tether (USDT) a sus clientes, entre el 2 y el 5 de mayo de 2022.

El pasado jueves 22 de mayo de 2023, Sánchez fue invitado por la bolsa Ripio a participar en un panel en la conferencia Modular. Allí, este contador público narró los detalles de cómo Banco Galicia se embarcó en esta aventura.

Paso 1: entender a los clientes

Lo primero que dice Sánchez al respecto es la motivación que les llevó a incorporar este servicio. Fue en enero de 2022 cuando se encendió la chispa que luego iniciaría un incendio:

“Nuestro monitoreo permanente de datos nos hizo darnos cuenta de que los clientes estaban generando transferencias a los intercambios de criptomonedas. Nuestros clientes compraban criptomonedas en otros lugares”.

Ariel Sánchez, director de productos de inversión de Banco Galicia.

Otra cosa que les llamó la atención fue una encuesta de visa. Según la compañía internacional, el 94% de las personas dijeron que entienden las criptomonedas y que las ven como el futuro financiero, así como un producto de inversión interesante.

“Una conclusión que nos abrió los ojos fue que el 40% de los encuestados dijo que podía dejar su banco si no se adaptaba a operar con criptomonedas”, recuerda el contador.

Finalmente, una encuesta realizada por Banco Galicia terminó dejando claro el rumbo: “Preguntamos a nuestros clientes en qué cosas les gustaría invertir y el 60% respondió ‘en criptomonedas’, por lo que no nos quedó más remedio que tomar el camino”.

Paso 2: la convicción interna

El equipo de productos de inversión ya había entendido que los clientes del banco querían poder comprar bitcoins y criptomonedas a través de la aplicación. ¿Cómo presentar la idea a niveles superiores para avanzar? Con mucha investigación.

«Llevamos meses trabajando con el equipo, el equipo ampliado. Trabajamos con muchos de los equipos del banco (cumplimientoasesoramiento jurídico, fiscal, ciberseguridad, etc.)”, recuerda Sánchez y añade que para ello era necesario convencer, primero, a su líder directo.

«Me imaginaba que Marcela, mi líder, me podía decir ‘¡Estás loco, quedémonos con los fondos mutuos y los plazos fijos! Llevamos 117 años en Argentina y nos va muy bien así’. Pero rápidamente se entusiasmó y apoyó la iniciativa, que no era mía sino de todo un equipo”.

Ariel Sánchez, director de productos de inversión de Banco Galicia.

El equipo trabajó varios meses para recopilar toda la información necesaria para tomar una decisión informada. Esto incluía los beneficios potenciales, así como los riesgos asociados. Se detalló la visión sobre la operación con criptomonedas y cómo eso podría agregar valor a los clientes.

Toda esta información fue presentada al Comité Ejecutivo de Banco Galicia. Preguntaron “¿Pero los bancos pueden operar con criptomonedas y ofrecer ese servicio a los clientes?” y la respuesta, en ese momento, fue sí. Después de algunas conversaciones, el Comité Ejecutivo dio su aprobación. Pero faltaba un paso más.

Paso 3: convencer a la junta

Banco Galicia es una sociedad anónima. Por lo tanto, existe una junta que puede aprobar o rechazar ciertas decisiones. Sánchez narra que tomaron la propuesta, con los posibles beneficios y riesgos. “La gran diferencia es que, a la junta directiva, nosotros cuantificamos los riesgos y les ponemos un techo”.

“Es mucho más fácil tomar una decisión, cuantificar el negocio y decir qué riesgo asumes”.

Ariel Sánchez, director de productos de inversión de Banco Galicia.

La respuesta del Directorio de Banco Galicia también fue positiva. El proceso de toma de decisiones duró un total de 15 días. Luego, con todas las instancias de aprobación pasadas, trabajaron de enero a mayo de 2022 para implementar el servicio de comercio de criptomonedas.

Desafíos y lecciones aprendidas en el proceso

“Tuvimos múltiples desafíos”, dice Sánchez. El principal, para él, era el conocimiento. Tuvimos que aprender, realizar capacitaciones y también incorporar gente nueva. “Encontramos talento, gente dentro de Galicia que tenía posgrados en blockchain”, menciona.

Otro desafío fue alinear equipos con la visión para emocionarlos. Pero eso se resolvió fácilmente: “había mucha gente en la organización que se sumaba y se quedaba fuera de horario para participar. Eso fue lo que nos permitió salir en 4 meses».

Algo que les facilitó la realización del proyecto fue encontrar un buen proveedor de infraestructura, que fue el equipo de la empresa Lirium.

3 dias y 8 horas

El hecho de que Banco Galicia (y un día después Brubank) comenzó a ofrecer el comercio de bitcoins en su plataforma causó una agradable sorpresa en la comunidad de criptomonedas.

Es cierto que hubo varias críticas, siendo la principal que las monedas compradas no se podían retirar de la plataforma. Es decir, para ser estrictos con las definiciones, Banco Galicia no vendió BTC, ni ETH ni USDT, sino permitió a sus clientes exponerse a la volatilidad de sus precios (o estabilidad en el caso del USDT).

Recordemos que, como dice un viejo adagio bitcoiner “si no son tus llaves, no son tus monedas”. Una persona solo tiene bitcoin (u otra criptomoneda) si tiene en su poder las claves privadas que le permiten firmar las transacciones.

Pero aparte de eso, en general se percibía satisfacción en el ambiente. Por primera vez en Argentina, un banco tomó una acción concreta que dejó en claro que no veía a bitcoin como el enemigo, sino como un producto financiero, en la misma categoría que otros ya disponibles.

La alegría duró poco. El 5 de mayo, CriptoNoticias publicó una nota cuyo título no dejaba lugar a dudas: «Los bancos en Argentina ‘no podrán brindar’ bitcoin a sus clientes: declara BCRA».

Y ese fue el final de la historia corta. Así como armaron una extensa infraestructura tecnológica para poder ofrecer el servicio, tuvieron que desarmarla y devolver a sus clientes el dinero que habían invertido en criptomonedas (lo hicieron con un extra como agradecimiento por haber confiado Galicia para tal operación). .

Una cosa positiva, si lo quieres ver así, es que esta breve experiencia facilitó la conversación con los reguladores.

«Esta conversación es permanente con este tema. Esto va a volver a suceder, creemos, y tratamos de mantener viva la llama. Tenemos conversaciones en curso”.

Ariel Sánchez, director de productos de inversión de Banco Galicia.

Un proyecto ambicioso que marcó un hito en la historia

El ambicioso plan de Banco Galicia para ofrecer criptomonedas a sus clientes (lo que hicieron por un breve período de tres días y ocho horas) Es un hito en la historia de la banca argentina. Si bien la operación fue interrumpida por normas del Banco Central, dejó un impacto significativo, tanto en la entidad financiera como en la industria en general.

El caso de Banco Galicia representa una prueba de fuego en la relación de las entidades financieras tradicionales con bitcoin. Fue un ejemplo de cómo un banco puede adaptarse a los intereses de sus clientes y abrirse a nuevas posibilidades. Este evento también expone la necesidad de reglas claras y no agobiantes, para que la industria pueda desarrollarse.

Aunque el camino está lleno de desafíos, la Experiencias como esta son cruciales para la evolución del sector financiero.