la pelea entre Mercado Pago y los bancos sumaron una nueva ronda eso pareció favorecer a este último tras un guiño del Banco Central. Sin embargo, “sobre el papel”, el unicornio quiere retrasar el concurso.

El eje del debate es Transferencias 3.0, el sistema interoperable que permite pagar con QR usando cualquier billetera independientemente del proveedor de código que use el comerciante.

El problema es que sólo funciona con dinero en una cuenta (bancaria o fintech), es decir, en “efectivo digital”, dejando las tarjetas fuera de este sistemaalgo que los bancos reclamaron y el BCRA decidió incluirlos a partir del 1 de septiembre.

Tarjeta QR: cómo van las negociaciones

Con micrófono abierto, fuentes de ambos sectores aseguran que hay un diálogo entre autoridades, bancos, tarjetas y fintech. En lo bajo, desliza eso Mercado Pago parece predispuesto pero no urgente. Es que es el que tiene más que perder.

Cada vez que se realiza una operación con QR en Transferencias 3.0, La comisión máxima del 0,8% se distribuye según el tamaño de la operación.:

• Grandes (cadenas): 75% para el proveedor de QR y el resto para la billetera con la que pagas
• En las pequeñas empresas la proporción se invierte.

Si el usuario escanea el QR de Mercado Pago con la aplicación de Mercado Pagono está obligado a pagar con saldo: puedes usar tarjetas de crédito. La fintech de Marcos Galperín Puedes aplicar la comisión que quieras: hasta el 6,39%. Más del triple de la tasa regulada del 1,8%.

Además, cuando opere su bucle cerrado (ambiente cerrado), elimina la artillería de descuento de sus competidores, especialmente, SO, La billetera bancaria y su principal retador.

De hecho, fuentes del sector aseguran iProUP eso Mercado Pago “truncó” una promoción de cuotas sin interés en una cadena de farmacias: como los comercios mostraban el QR del unicornio, solo era posible pagar con saldo de cuenta con MODO. Un inteligente movimiento “anti-marketing”.

Ese habría sido el puntapié del conflicto.que se endureció tras los cálculos de los bancos sobre la relevancia de la fintech en el mercado de pagos QR: 70% del total.

Ejecutivos consultados por iProUP afirman que “la fecha no se mueve” pero habrá una gran ausencia. “Esta semana, Todos dijeron que llegarían antes del 1 de septiembre, excepto uno.“, confiar a iProUP un ejecutivo que sigue de cerca las negociaciones y garantiza que el unicornio pidió posponer la fecha límite acusando razones técnicas.

Como se reveló a iProUP fuentes cercanas a MODOla billetera del banco “ya tiene la tarjeta QR funcionando con varias entidades, pero Mercado Pago no envió la documentación técnica para llevar a cabo la integración”. Entre los Se encuentran los proveedores de QR que se cargaron:

• Barco (Galicia)
• MasPagos (Banco de la Nación)
• Sí Pago (Credicoop)
• Taca Taca (Banco de Córdoba)
• Getnet (Santander)
• Pagos Plus (Grupo Petersen)

Las fuentes indican que “MODO muestra la vocación de competir e incluso abrió el juego a las fintech (por Prex). También el compromiso con los desafíos técnicos contra el fraude: se pide autenticación biométrica para asociar una tarjetamientras tanto en otras billeteras cargan los datosaunque sean de un tercero, y puedes pagar”.

La Tarjeta QR arrancará para todos menos uno: Mercado Pago pidió más tiempo para su implementación

Importante empresario asegura iProUP que la procrastinación del unicornio es “comprensible: QR se extendió por todo el país gracias a la inversión en tecnología y evangelización de Mercado Pago. Ahora todo el mundo quiere colgarlo”.

En efecto, muchos monederos esperan que sus plásticos empiecen a utilizarse en otros ecosistemas para ganar mercado y obtener ingresos adicionales, ya que comparten un porcentaje (aproximadamente el 1,5%) de cada consumo.

Tarjeta QR: el principal desafío

Más allá del aspecto comercial, una fuente con amplia experiencia en banca y fintech apunta a iProUP que el principal desafío es técnico: “Los medios de pago funcionan sobre diferentes ‘rieles’: las tarjetas van en un lado; transferencias, por el otro; y, en el futuro, las criptomonedas también serán un ferrocarril. Todo es cuestión de intercomunicarlos.”

Pero el aspecto técnico está muy relacionado con las estafas.un guante que las carteras no bancarias evitan recoger.

“Todos quieren ofrecer pagos digitales, quédate con parte de una tarta gigantesca y levanta la bandera de la inclusión financiera. Pero al finalQuienes corren con todos los riesgos por fraude o impago con las tarjetas son los bancos.“, expresa a iProUP un importante ejecutivo del sistema financiero.

Parte de ese impacto también lo asumen las empresas del plástico. Tanto Visa como Mastercard han sido actores de “apoyo” en Transferencias 3.0 porque los movimientos se hacen con saldo de cuenta. Pero ahora suben al escenario principal.

El BCRA estableció que todas las billeteras podrán pagar con tarjeta incluso cuando el QR lo proporcione otra empresa

De hecho, ambas empresas cuentan con su propio QR con medidas de seguridad clase de palabrasPor lo tanto, hubieran preferido que el Banco Central esperara a que estos códigos se implementaran en el país, acción prevista para el próximo año.

“Es lo que buscan: que exista un protocolo seguro bajo las normas de las marcas. “Hará falta tiempo, pero es la etapa hacia la que debemos ir”, afirma. iProUP un alto ejecutivo regional del sector.

Mercado Pago: tu negocio del futuro

Según un ejecutivo del ecosistema de pagos, para Mercado Pago, la tarjeta QR no es una prioridad, como sí lo es avanzar en servicios que ofrecen hoy jugadores más consolidados. De hecho, asegura que el unicornio hoy actúa como una especie de tercero en el país.

En Argentina sólo hay dos empresas que ofrecen la “última milla”: Fiserv y Prismaque se conectan directamente a las redes de tarjetas y cobran a los comerciantes comisiones reguladas por el BCRA: 0,8% para débito y 1,8% para crédito.

Esas tarifas son las más bajas de la industria. Por lo tanto, otros procesadores de pagos (como Ualá Bis) deben unirse a su red e incrementar los costos operativos que se transfieren a los negocios.

Por otro lado, MODO utiliza el QR como sustituto del terminal de pago, por lo que no imputa cargos al comerciante: Fiserv o Prisma son quienes reciben la comisión regulada y así se respetan (y acumulan) las promociones bancarias para beneficio propio.

Según fuentes del sector, Mercado Pago puede conectarse directamente a las redes de tarjetas de crédito, sin pasar por otros adquirentes

Como se reveló a iProUP fuentes familiarizadas con el asunto, él El tamaño del negocio del unicornio a nivel regional le permitió sumarse a la figura de la autoadquisición: se conecta directamente a las redes de tarjetas y puede manejar comisiones a voluntad.

Incluso debajo Fiserv y Prisma sin incurrir dumping: Estos cargos son máximos y la normativa no impone límites mínimos.. Esto le permitió abrirse camino entre supermercados, estaciones de servicio y otras cadenas de alta facturación.

“Nos cobra comisiones sensiblemente inferiores a las del mercadopor eso lo incluimos”, cuenta iProUP ejecutivo de una de las cadenas de consumo masivo más importantes.

Por el momento, la firma nacida en Saavedra prefiere ganar tiempo y ver qué pasa con las elecciones. Espera que un cambio de signo político fortalezca el negocio fintechcomo ocurrió durante el macrismo cuando el BCRA era dirigido por Federico Sturzenegger.

Además, más allá de las cartas, El negocio de Mercado Pago maneja actualmente “efectivo digital”ya que incluso los gastos con plásticos acaban transformándose en un saldo en la cuenta de los negocios. Un jugoso botín que hoy roza los $400.000 millones circulando dentro de la billetera del unicornio.